W ostatnich latach temat kredytów denominowanych lub indeksowanych do franka szwajcarskiego ponownie zyskał na znaczeniu. Wielu kredytobiorców zaczęło rozważać skierowanie sprawy do sądu, szczególnie w świetle przełomowego orzeczenia TSUE w sprawie Dziubak (C-260/18). Warto jednak zdać sobie sprawę, że w przypadku niektórych spraw kwestia przedawnienia roszczeń może wkrótce nabrać realnego znaczenia.
Poniżej przedstawiam najważniejsze zagadnienia oraz powody, dla których podjęcie działań już teraz może zadecydować o powodzeniu sprawy.
- Wyrok TSUE w sprawie Dziubak — dlaczego był przełomowy?
3 października 2019 r. Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej orzekł, że:
- Jeżeli umowa kredytu zawiera klauzule niedozwolone (abuzywne), w szczególności dotyczące mechanizmu przeliczeń walutowych lub ryzyka kursowego, sąd krajowy nie może zastąpić ich przepisami ogólnymi prawa cywilnego (np. zasadą słuszności), jeśli bez tych klauzul umowa nie może funkcjonować.
- Możliwe jest utrzymanie umowy bez klauzuli abuzywnej, ale wyłącznie pod warunkiem, że nie spowoduje to szczególnie niekorzystnych skutków dla konsumenta.
- W przypadku stwierdzenia nieważności umowy, strony muszą dokonać wzajemnych rozliczeń – zwrotu nadpłat, zaliczenia świadczeń, rozliczenia kapitału i odsetek – z poszanowaniem standardów ochrony konsumenta wynikających z prawa UE.
👉 Co to oznacza dla kredytobiorcy?
Jeżeli w umowie znajdują się wadliwe postanowienia indeksacyjne lub kursowe, istnieje realna możliwość stwierdzenia jej nieważności lub usunięcia nieuczciwych klauzul, a także dochodzenia zwrotu nadpłaconych kwot.
- Przedawnienie roszczeń frankowych — kiedy naprawdę zaczyna biec okres przedawnienia?
Najczęstszym błędem — zarówno banków, jak i kredytobiorców — jest założenie, że roszczenia przedawniają się od daty zapłaty raty lub podpisania umowy.
Tymczasem TSUE wskazał jednoznacznie:
Termin przedawnienia nie może rozpocząć się, zanim konsument nie dowiedział się lub nie mógł rozsądnie dowiedzieć się o abuzywnym charakterze postanowień umowy.
W praktyce zgodnie z ww. teorią:
- Za moment, w którym kredytobiorcy mogli uzyskać świadomość wadliwości umowy, może zostać uznana data wydania wyroku TSUE w sprawie Dziubak (październik 2019 r.).
- w takim przypadku przy założeniu 6-letniego okresu przedawnienia, roszczenia mogą zacząć przedawniać się z końcem 2025 roku (bo termin liczy się do końca roku kalendarzowego).
❗ Uwaga – ryzyko upływu terminu
- Roszczenia wynikające z pozwów złożonych po 31 grudnia 2025 r. mogą zostać uznane przez niektóre sądy za częściowo lub nawet całkowicie przedawnione.
- Co istotne jeżeli kredytobiorca wcześniej (przed październikiem 2019 r.) podejmował działania, takie jak reklamacja, wezwanie do ugody czy skarga do banku – sąd może uznać, że świadomość powstała wcześniej, a termin przedawnienia już biegnie. Powyższe stanowisko potwierdza uchwała Sądu Najwyższego (sygn. akt III CZP 6/21) z 7 maja 2021 r., zgodnie z którą roszczenie konsumenta o zwrot świadczeń staje się wymagalne dopiero od momentu złożenia przez niego odpowiedniego oświadczenia wobec banku i wówczas zaczyna biec okres przedawnienia.
👉 Wniosek: Mimo że wiele spraw wciąż nie jest przedawnionych, zwlekanie może prowadzić do utraty części lub całości roszczeń.
- Dlaczego warto działać teraz? — cztery kluczowe powody
1️⃣ Zachowujesz pełnię roszczeń
Każdy miesiąc zwłoki to ryzyko uznania roszczenia za przedawnione.
2️⃣ Orzecznictwo sprzyja konsumentom
Sądy coraz częściej orzekają na korzyść frankowiczów i sprawnie przeprowadzają postępowania.
3️⃣ Możliwość zabezpieczenia na czas procesu
Właściwie sformułowany pozew może doprowadzić do wstrzymania płatności rat na czas trwania postępowania.
4️⃣ Profesjonalne wsparcie minimalizuje ryzyko
Sprawy frankowe są skomplikowane. Gotowy wzór pozwu z Internetu to za mało — strategia procesowa i doświadczenie pełnomocnika często przesądzają o wyniku sprawy.
- Oferta Kancelarii — w czym mogę pomóc?
Jako radca prawny specjalizujący się w sporach konsumenckich i kredytach frankowych oferuję:
✔ Analizę umowy kredytowej i ocenę ryzyka
✔ Wskazanie klauzul do zakwestionowania
✔ Sporządzenie pozwu i wniosku o zabezpieczenie
✔ Reprezentację przed sądami I i II instancji
✔ Rozliczenie z bankiem po unieważnieniu umowy
✔ Doradztwo na każdym etapie postępowania
- Podsumowanie
Wyrok TSUE w sprawie Dziubak otworzył drogę tysiącom kredytobiorców do dochodzenia sprawiedliwości. Dzisiejsza linia orzecznicza sądów krajowych sprzyja konsumentom, ale czas działa nieubłaganie. Zwlekanie może oznaczać utratę roszczeń na skutek przedawnienia.
🕒 Jeśli masz kredyt we frankach — to ostatni moment, aby skutecznie dochodzić swoich praw.
📩 Skontaktuj się ze mną – przeanalizuję umowę, wskażę możliwe rozwiązania i poprowadzę przez cały proces.
Więcej informacji znajdziecie Państwo pod adresem: https://www.skilex.com.pl/pomoc-frankowiczom/.
